适应气候变化：保险业融入国家气候风险治理体系的湾区探索样本

适应气候变化，保险业融入国家气候风险治理体系，又有湾区探索样本。7月12日，中国平安与南方科技大学、清华大学在深圳联合主办“气候风险与保险发展论坛暨适应气候变化和灾害风险治理报告发布会”，国内外相关领域的专家学者、政府和行业代表在深圳前瞻探讨保险业如何融入国家应对气候变化整体战略，参与国家气候风险治理体系建设，推动绿色低碳发展等热点。

来自应急管理中心的数据显示，近12年以来，我国自然灾害年均直接经济损失超过3600亿元，其中洪涝灾害带来的损失超过了50%。

面对愈加频繁的灾难天气，保险业作为在缓解与适应气候变化的过程中扮演了重要角色，承担了关键职能。

南都湾财社记者了解到，2021年河南郑州暴雨中，仅平安的赔款就超过30亿元。去年5号超强台风“杜苏芮”造成重大破坏，平安方面理赔也超过13亿元。

对此，南方科技大学党委书记姜虹认为，在以实际行动抵御气候风险的过程中，通过保险机制可以有效分散和转移气候风险，提供灾后经济补偿，促进防灾减灾工作，还能推动绿色金融发展，助力低碳经济转型。

中国平安董事会秘书兼品牌总监盛瑞生分析，近年来各地频现极端天气，极大危害人民生命财产安全，也造成大量社会经济损失。保险企业作为“经济减震器”和“社会稳定器”，面对气候变化的高度不确定性，以及随之而来的“可保性”临界点，必将面临更多的挑战和机遇。

如何看待挑战？盛瑞生认为，自然灾害损失频次不断增加，对应更多保障“缺口”和减灾需求，需要更合理精算定价模型、更丰富的产品供给、更完善的风险分散机制及更全面的数据覆盖，更加主动的气候风险减量管理以及更敏捷的灾后应急救援机制，还有需要成熟配套的政策监管体系，都对现代保险机制提出了更高的要求。

不过，挑战背后也有机遇。他认为，中国保险市场仍然是全球增长最快的市场之一，与发达经济体还有比较大的距离，潜力巨大。

南都湾财社记者注意到，在今年6月召开的2024陆家嘴论坛开幕式上，国家金融监督管理总局局长李云泽关于“推动保险业高质量发展助力中国式现代化建设”的演讲中指出，从全球平均水平看，重大灾害事故的损失补偿中，40%左右由保险业承担，而我国这一比例仅为10%左右。保险业在完善国家应急保障体系方面，完全有潜力、有能力发挥更大作用。

在盛瑞生看来，我们国家比例只有10%左右，意味着有着巨大的增量空间。所以，未来需要优化产品供给，创新发展农业和天气指数等保险，完善风险保障与服务，在灾前、灾后、灾后积极作为，提升全社会气候风险的韧性。

值得注意的是，回应“气候风险与保险发展”之问，由中国平安、南方科技大学、清华大学等机构联合编写的《适应气候变化和灾害风险治理：保险业的实践与展望》报告在本届论坛上发布。

南都湾财社记者看到，该报告详述了气候变化的影响及其对保险业的挑战，梳理了国内外保险业在应对气候变化方面的主要实践，总结了保险业在助力社会应对气候变化风险方面的基本功能和作用，探讨了保险业在提升气候风险韧性方面的创新路径。其中，报告以中国平安近年来在可持续发展工作实践以及在应对气候变化方面的成效为案例，可为保险学界、业界、政府相关部门在气候风险与保险相关领域的研究和实践提供有价值的参考。

“希望能通过这项研究助力行业更好地面对气候风险带来的挑战和机遇，构建更完备的保险体系，引领中国保险全面应对气候变化，书写好应对气候变化及灾害风险治理这个沉甸甸的答卷。”盛瑞生也希望，助推保险业进一步融入国家应对气候变化整体战略，参与国家气候风险治理体系建设。

大湾区聚焦：

大湾区保险深度不到5%，应加大灾害保险和灾害金融的改革开放力度

大湾区在保险领域的先行示范，成为新看点。论坛上，中国灾害防御协会会长、应急管理部原副部长郑国光就粤港澳大湾区自然灾害综合风险情况提出建议：大湾区保险机构应充分发挥自然灾害风险基础数据库作用，建立多层次巨灾风险分散机制；加快完善大湾区巨灾保险制度，推动巨灾保险法律法规体系建设；健全社会力量参与机制，构建多方参与的社会化防灾减灾救灾格局。

史培军则从大湾区气候变化衍生的灾害风险提到，大湾区应该率先走一步，尤其是深圳或可以带领全国人民开展这类复杂问题的应对。

“粤港澳大湾区需加大灾害保险和灾害金融的改革开放力度。”北京师范大学原常务副校长史培军认为，粤港澳大湾区容易遭遇台风、暴雨、风暴潮等常见自然灾害，但大湾区的保险深度(约数)不到5%，而纽约湾区则超过11%。通过模拟，他发现大湾区目前在灾害保险上和其他世界著名的湾区相比仍有提升空间。

史培军建议，要发展粤港澳大湾区以“房屋”位置为基础的“财产+生命”一体化灾害保险，把灾害风险减量与保险一体化，为新质生产力发展提供保险保障，在大湾区先开展示范。

记者注意到，作为实践者，大湾区的金融机构也有数据。按照中国平安方面提供的数据，在绿色金融领域，平安的绿色保险原保费收入达到了373亿元，同比增长近49%。绿色贷款余额达到1,463亿元，同比增长25.7%。在保险资金绿色投资方面，规模达到1286亿元，同比增长19%，并且已100%将ESG融入投资管理要求。

采写：南都湾财社记者 卢亮